Soporte para clientes del EEE: verificación reforzada para personas físicas

Sphere ahora admite requisitos de verificación reforzada para clientes personas físicas residentes en el Espacio Económico Europeo (EEE), en línea con los requisitos regulatorios europeos de MiCA. Esta actualización te permite hacer el onboarding y atender a personas residentes en el EEE cumpliendo con los estándares adicionales de datos que exige la regulación europea, con un conjunto pequeño y bien definido de cambios en tu integración.

Qué está cambiando

Para clientes personas físicas residentes en la región EEE+ — el Espacio Económico Europeo más el Reino Unido, Suiza, Andorra y varios territorios de ultramar de la UE (Islas Åland, Guayana Francesa, Guadalupe, Martinica, Mayotte, Reunión, San Martín) — Sphere ahora recopila tres datos adicionales antes de que el cliente pueda ser verificado:

CampoQué esaccountPurposeEl propósito de la cuenta (campo nuevo)countryOfBirthCódigo de país ISO 3166-1 alfa-3 del país de nacimiento del clientenationalityCódigo de país ISO 3166-1 alfa-3 de la nacionalidad del cliente

Si un cliente está dentro del alcance se determina por su país de residencia (address.country). Los clientes fuera de la región EEE+ no se ven afectados, y no se eliminó ni se renombró ningún campo existente: se trata de una adición totalmente retrocompatible.

Qué necesitas implementar

Los tres campos se ubican en personalInformation en los endpoints POST /v2/customer y PATCH /v2/customer/{id}.

1. Recopila y envía los tres campos para personas del EEE+

accountPurpose acepta los siguientes valores: personal_or_living_expenses, payments_to_friends_or_family_abroad, receive_salary, receive_payment_for_freelancing, protect_wealth, purchase_goods_and_services, charitable_donations, ecommerce_retail_payments, investment_purposes, operating_a_company.

POST /v2/customer
{
 "type": "individual",
 "firstName": "Anna",
 "lastName": "Lindqvist",
 "address": { "country": "SWE" },
 "personalInformation": {
   "countryOfBirth": "FIN",
   "nationality": "SWE",
   "accountPurpose": "receive_salary"
 }
}


2. Revisa el perfil de verificación para ver los nuevos códigos de requisito

Los campos no son estrictamente obligatorios al crear el cliente: POST /v2/customer y PATCH /v2/customer/{id} funcionan sin ellos, así que puedes recopilar los datos en el orden que mejor se adapte a tu flujo de onboarding. Hasta que se proporcionen los tres, aparecen en los criterios del perfil de verificación kyc_profile_a del cliente como:

• country_of_birth
• nationality
• account_purpose

Mientras alguno de estos códigos siga pendiente, el cliente no podrá enviarse a verificación. Los códigos se resuelven en cuanto se proporciona el campo correspondiente y nunca aparecen para clientes fuera de la región EEE+.

Si usas los enlaces de verificación alojados de Sphere

No se requiere ningún cambio. El flujo alojado recopila automáticamente los nuevos datos de los residentes del EEE+.

¿Preguntas?

La referencia completa de los campos está en la documentación de la API, y los códigos de requisito están documentados en la página del perfil de verificación. Si tienes preguntas sobre cómo esto afecta tu integración, comunícate con tu contacto en Sphere o escribe a support@spherepay.co.