Suporte a clientes do EEE: verificação aprimorada para pessoas físicas

A Sphere agora oferece suporte a requisitos de verificação aprimorada para clientes pessoa física residentes no Espaço Econômico Europeu (EEE), em conformidade com as exigências regulatórias europeias do MiCA. Esta atualização permite que você faça o onboarding e atenda pessoas físicas residentes no EEE cumprindo os padrões adicionais de dados exigidos pela regulação europeia — com um conjunto pequeno e bem definido de mudanças na sua integração.

O que está mudando

Para clientes pessoa física residentes na região EEE+ — o Espaço Econômico Europeu, além do Reino Unido, Suíça, Andorra e diversos territórios ultramarinos da UE (Ilhas Åland, Guiana Francesa, Guadalupe, Martinica, Mayotte, Reunião, São Martinho) — a Sphere agora coleta três dados adicionais antes que o cliente possa ser verificado:

CampoO que éaccountPurposeA finalidade da conta (campo novo)countryOfBirthCódigo de país ISO 3166-1 alfa-3 do país de nascimento do clientenationalityCódigo de país ISO 3166-1 alfa-3 da nacionalidade do cliente

Se um cliente está ou não no escopo é determinado pelo seu país de residência (address.country). Clientes fora da região EEE+ não são afetados, e nenhum campo existente foi removido ou renomeado — trata-se de uma adição totalmente retrocompatível.

O que você precisa implementar

Os três campos ficam em personalInformation nos endpoints POST /v2/customer e PATCH /v2/customer/{id}.

1. Colete e envie os três campos para pessoas físicas do EEE+

accountPurpose aceita os seguintes valores: personal_or_living_expenses, payments_to_friends_or_family_abroad, receive_salary, receive_payment_for_freelancing, protect_wealth, purchase_goods_and_services, charitable_donations, ecommerce_retail_payments, investment_purposes, operating_a_company.

POST /v2/customer
{
 "type": "individual",
 "firstName": "Anna",
 "lastName": "Lindqvist",
 "address": { "country": "SWE" },
 "personalInformation": {
   "countryOfBirth": "FIN",
   "nationality": "SWE",
   "accountPurpose": "receive_salary"
 }
}


2. Acompanhe o perfil de verificação para os novos códigos de requisito

Os campos não são estritamente obrigatórios na criação — POST /v2/customer e PATCH /v2/customer/{id} funcionam sem eles, então você pode coletar os dados na ordem que melhor se adapte ao seu fluxo de onboarding. Até que os três sejam fornecidos, eles aparecem nos critérios do perfil de verificação kyc_profile_a do cliente como:

• country_of_birth
• nationality
• account_purpose

Enquanto qualquer um desses códigos estiver pendente, o cliente não poderá ser enviado para verificação. Os códigos são resolvidos assim que o campo correspondente é fornecido e nunca aparecem para clientes fora da região EEE+.

Se você usa os links de verificação hospedados da Sphere

Nenhuma mudança é necessária. O fluxo hospedado coleta automaticamente os novos dados de residentes do EEE+.

Dúvidas?

A referência completa dos campos está na documentação da API, e os códigos de requisito estão documentados na página do perfil de verificação. Se tiver dúvidas sobre como isso afeta sua integração, fale com seu contato na Sphere ou escreva para support@spherepay.co.